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数字化转型要业务引领，摆脱传统“增网点、加人头”的增长模式，追求非线性增长。数字化转型与经营一张皮，这是根本原则。数字化转型不是科技部的独角戏，转型的核心还是要创造业务价值。如果不能以数字化赋能业务，数字化与经营两张皮，业务成效就难以实现。 数字化转型当前阶段的重点是端到端客户旅程重塑，下一阶段的制高点是平台化、智能化。着眼当前，以客户体验为核心，以客户旅程为主要抓手，在"渠道与营销"、"产品与服务"、"管理与经营"三大领域全面升级。多数银行的客户旅程重塑仍片面关注"渠道与营销"，并未在产品与服务流程、风险合规管理、客户经营和组织协同上做突破导致转型沦为“面子工程”。 数字化转型办公室担责，数办的统筹、规划、组织推动能力，决定了落地执行的确定性。数字化转型办公室不是“领导小组”，而是“工作小组”。数办需要承担明确的责任和目标、明确转型的行动方案，有资源与考核抓手，牵头统筹数字化转型重点工作，跟踪进度，定期组织向领导委员会汇报，有力推动问题的解决，才能确保落地有序进行。 专项财务资源投入机制，为数字化转型创造基本条件。在科技开支之外，设立数字化转型创新基金，不但要"舍得投"，还要"持续投"，创新基金在领先银行的探索表明，创新基金早期管控过严，容易导致"有预算，不敢投"，申请流程繁，审批时间长，让业务部门、分支行望而却步，久而久之，成为无源之水，难以实现鼓励创新的目的。 关键人才在转型中起到引领作用，人才是转型的重点，要常抓不懈。建立敏捷、业技协同、柔性组织，找到数字化的感觉与氛围，让全员动起来，形成组织势能。 尖刀项目的选择与成功，是破局关键。数字化转型的前期，以灯塔项目"立标杆、树信心"至关重要。在众多项目中，抓住有战略重要性、能落地见效的尖刀举措，作为转型的突破口，由董事长、行长亲自参与推动，匹配充足资源，试点突破见效，复盘成功经验，全行铺开，是领先银行"数字化转型破局"屡试不爽的打法。 报告出品/作者：BCG 
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